بیمه اسباب کشی چیست؟
«بیمه اسباب کشی» نامی است که معمولاً برای بیمه باربری داخلی اثاثیه منزل استفاده میشود. در واقع، بیمه جداگانهای با پوشش نامحدود برای همه اتفاقات اسباب کشی وجود ندارد؛ بلکه اثاثیه بر اساس خطرات مشخص در یک بیمهنامه حمل کالا بیمه میشوند.
بیمه اسباب کشی میتواند خسارت ناشی از حوادث تحت پوشش در زمان حمل را بررسی کند. اما خسارت هنگام بستهبندی، جابهجایی داخل ساختمان، بارگیری یا تخلیه فقط زمانی قابل اتکا است که این موارد صریحاً در بیمهنامه درج شده باشند.
بیمه اسباب کشی چه وسایلی را پوشش میدهد؟
پاسخ این سؤال به مشخصات بیمهنامه بستگی دارد. اقلامی که قرار است بیمه شوند باید تا حد امکان مشخص باشند، بهخصوص:
- تلویزیون و لوازم صوتی و تصویری
- یخچال، لباسشویی و سایر لوازم خانگی
- مبلمان و سرویس خواب
- میز، صندلی و تجهیزات اداری
- ظروف و وسایل شکستنی
- رایانه و تجهیزات الکترونیکی
- تابلو، آثار هنری و اشیای ارزشمند
- وسایل نو یا دستدوم دارای ارزش قابل توجه
برای اقلام گرانقیمت یا خاص، بهتر است نام، تعداد و ارزش هر وسیله جداگانه اعلام شود. ممکن است شرکت بیمه برای بعضی اقلام فاکتور خرید، تصویر، کارشناسی ارزش یا شرایط بستهبندی خاص درخواست کند.
آیا شکستگی وسایل اسباب کشی تحت پوشش است؟
شکستگی بهصورت خودکار در همه بیمهنامهها تحت پوشش نیست. برای مثال، اگر وسیلهای در اثر واژگونی خودروی حمل شکسته شود و واژگونی جزو خطرات بیمهشده باشد، خسارت میتواند قابل بررسی باشد.
اما اگر شکستگی به دلیل بستهبندی ضعیف، کارتن نامناسب یا نبود ضربهگیر ایجاد شده باشد، ممکن است شرکت بیمه خسارت را خارج از تعهد تشخیص دهد.
به همین دلیل باید پیش از صدور بیمهنامه مشخص شود:
- شکستگی جزو پوششهای انتخابی است یا خیر؟
- خسارت بارگیری و تخلیه پوشش دارد؟
- بستهبندی باید توسط چه شخص یا مجموعهای انجام شود؟
- برای وسایل حساس چه نوع محافظی لازم است؟
- فرانشیز شکستگی چقدر است؟
بیمه پایه و بیمه کامل اسباب کشی چه تفاوتی دارند؟
اصطلاحات «بیمه پایه» و «بیمه کامل» ممکن است در تبلیغات شرکتهای مختلف استفاده شوند، اما برای انتخاب بیمه نباید فقط به نام بسته توجه کرد.
ملاک اصلی، خطراتی است که صریحاً در بیمهنامه نوشته شدهاند.
پوشش محدود
پوشش محدود معمولاً خطرات اصلی مانند حادثه وسیله نقلیه و آتشسوزی را شامل میشود. چنین پوششی ارزانتر است، اما ممکن است خسارت بارگیری، تخلیه، شکستگی، سرقت یا آبدیدگی را پوشش ندهد.
پوشش گستردهتر
در پوشش گستردهتر، خطرات بیشتری با توافق بیمهگر و بیمهگذار به بیمهنامه اضافه میشوند. افزایش تعداد پوششها معمولاً حق بیمه را نیز افزایش میدهد.
حتی عنوان «تمام خطر» نیز به معنای پوشش تمام اتفاقات بدون استثنا نیست. شرایط عمومی، استثنائات، فرانشیز و شرایط خصوصی بیمهنامه همچنان معتبر خواهند بود.
صدور بیمه و بارنامه حمل بار
برای حمل کالا با نیسان از مبدا مشهد، ممکن است صاحب بار علاوه بر بیمه باربری به بارنامه نیز نیاز داشته باشد. بیمهنامه و بارنامه دو سند متفاوت هستند و نباید بهجای یکدیگر در نظر گرفته شوند.
در سفارشهایی که با توجه به نوع خودرو، مسیر و مقررات حمل نیازمند بارنامه هستند، امکان بررسی و هماهنگی صدور بارنامه در کنار بیمه وجود دارد. وضعیت صدور بارنامه باید هنگام ثبت سفارش مشخص شود؛ زیرا همه جابهجاییهای شهری یا تمام سفارشهای وانت و نیسان شرایط یکسانی ندارند.
بارنامه چیست؟
بارنامه سند حملی است که اطلاعات اصلی جابهجایی مانند مشخصات فرستنده و گیرنده، نوع کالا، راننده، وسیله حمل، مبدا، مقصد و سایر اطلاعات مرتبط با حمل در آن ثبت میشود.
بارنامه الکترونیکی برای ثبت ساختاریافته اطلاعات حمل و نظارت بر جابهجاییهای جادهای مورد استفاده قرار میگیرد.
تفاوت بارنامه با بیمه باربری
وجود بارنامه به معنای آن نیست که محموله در برابر تمام خطرات بیمه شده است. همچنین وجود بیمهنامه نیز الزامات مربوط به بارنامه را حذف نمیکند.
مزایای دریافت بیمه و بارنامه در کنار یکدیگر
در حملهایی که به هر دو سند نیاز دارند، ثبت دقیق اطلاعات میتواند مزایای زیر را داشته باشد:
- مشخصشدن نوع و ارزش اظهارشده کالا
- ثبت مبدا و مقصد حمل
- مشخصشدن وسیله نقلیه و راننده
- کاهش ابهام در زمان بروز حادثه
- دسترسی بهتر به اطلاعات حمل هنگام اعلام خسارت
- تسهیل بررسی مدارک توسط شرکت بیمهگر
- افزایش شفافیت میان فرستنده، گیرنده و حملکننده
تفاوت بیمه باربری با بیمه مسئولیت متصدی حمل
بیمه باربری و بیمه مسئولیت متصدی حمل و نقل یکسان نیستند.
در بیمه باربری، خود محموله بر اساس ارزش اظهارشده و خطرات انتخابی بیمه میشود. در بیمه مسئولیت متصدی حمل، مسئولیت قانونی حملکننده در برابر صاحب کالا موضوع بیمه است.
ممکن است سقف تعهد، استثنائات و روش محاسبه خسارت این دو بیمه با یکدیگر متفاوت باشد. بنابراین وجود پوشش مسئولیت حملکننده لزوماً به معنای بیمهشدن کامل ارزش واقعی محموله نیست.
پیش از حرکت باید مشخص شود:
- بیمهنامه مربوط به خود کالا است یا مسئولیت حملکننده؟
- سرمایه بیمهشده چقدر است؟
- نام بیمهگذار و ذینفع چیست؟
- چه خطراتی تحت پوشش قرار گرفتهاند؟
- فرانشیز خسارت چقدر است؟
مزایای بیمه باربری چیست؟
کاهش پیامد مالی حادثه
اگر محموله بدون بیمه آسیب ببیند، ممکن است تمام زیان بر عهده صاحب بار باقی بماند. بیمه باربری در محدوده تعهدات خود میتواند بخشی از این فشار مالی را کاهش دهد.
حفاظت از سرمایه صاحبان کالا
یک محموله تجاری ممکن است بخش مهمی از سرمایه در گردش یک فروشگاه، تولیدکننده یا شرکت باشد. بیمهکردن بار میتواند از تبدیل یک حادثه حمل به زیان مالی بزرگتر جلوگیری کند.
مناسب برای اشخاص و کسبوکارها
بیمه باربری فقط برای شرکتهای بزرگ نیست. فروشندگان، تولیدکنندگان کوچک، صاحبان فروشگاه، شرکتها و اشخاصی که اثاثیه یا کالای ارزشمند جابهجا میکنند نیز میتوانند از آن استفاده کنند.
ثبت ارزش بار پیش از حرکت
یکی از مزایای مهم بیمه این است که ارزش محموله پیش از حمل مشخص میشود. این کار از ابهام درباره ارزش کالا در زمان وقوع خسارت میکاهد.
شفافترشدن روند بررسی خسارت
وجود بیمهنامه، فاکتور، فهرست کالا و مدارک حمل، مبنای روشنتری برای بررسی علت و مبلغ خسارت ایجاد میکند.
کاهش اختلاف میان طرفهای حمل
بیمه نمیتواند مانع تمام اختلافها شود، اما تعیین نوع کالا، ارزش بار، مبدا، مقصد و پوششها پیش از حرکت میتواند از اختلافهای ناشی از اطلاعات ناقص جلوگیری کند.
کمک به حفظ روابط تجاری
برای یک فروشنده یا تولیدکننده، آسیبدیدن محموله فقط یک زیان مالی نیست و ممکن است رابطه با خریدار را نیز تحت تأثیر قرار دهد. بیمه مناسب میتواند مدیریت چنین شرایطی را آسانتر کند.
امکان انتخاب پوشش متناسب با بار
محمولههای مختلف به پوشش یکسانی نیاز ندارند. برای یک بار کمریسک ممکن است پوشش محدود کافی باشد، اما برای کالای حساس یا ارزشمند میتوان پوششهای اضافی را بررسی کرد.
خسارتهای اصلی تحت پوشش بیمه باربری داخلی
خطرات اصلی بیمه باربری داخلی معمولاً میتوانند شامل موارد زیر باشند:
- تصادف وسیله نقلیه
- آتشسوزی
- واژگونی وسیله نقلیه
- سقوط وسیله نقلیه
- برخورد وسیله نقلیه با جسم خارجی
- برخورد جسم خارجی با وسیله نقلیه
بیمه آسیا این موارد را در معرفی رسمی خود بهعنوان خطرات اصلی بیمه باربری داخلی بیان کرده است.
وجود این خطرات در یک محصول بیمهای به معنای درج خودکار تمام آنها در هر بیمهنامه مدیربار نیست. نسخه صادرشده بیمهنامه ملاک نهایی است.
پوششهای اضافی بیمه باربری
با موافقت شرکت بیمهگر و پرداخت حق بیمه مربوط، ممکن است برخی پوششهای اضافی به بیمهنامه اضافه شوند:
- خسارت هنگام بارگیری
- خسارت هنگام تخلیه
- پرتشدن کالا از روی خودرو
- برخورد مستقیم جسم خارجی با محموله
- سرقت کل محموله همراه با وسیله نقلیه
- عدم تحویل یک یا چند بسته کامل
- شکستگی کالا
- آبدیدگی
- خسارت ناشی از کالاهای دیگر
- بعضی خطرات طبیعی، در صورت پذیرش بیمهگر
بارگیری، تخلیه، پرتشدن کالا و سرقت کل محموله در منابع رسمی بیمه آسیا بهعنوان پوششهای اضافی معرفی شدهاند.
آیا سرقت بار تحت پوشش است؟
سرقت همیشه و در همه شرایط تحت پوشش نیست. برای مثال، ممکن است بیمهنامه فقط سرقت کل محموله همراه با وسیله نقلیه را پوشش دهد، اما سرقت جزئی، کمشدن تعدادی از اقلام یا مفقودی بدون علت مشخص پوشش نداشته باشد.
پیش از صدور بیمهنامه باید مشخص شود:
- سرقت کل پوشش دارد یا سرقت جزئی؟
- عدم تحویل بسته کامل جزو پوشش است؟
- گزارش پلیس چه زمانی لازم است؟
- فرانشیز خسارت سرقت چقدر است؟
- آیا توقف خودرو در محل نامناسب بر خسارت اثر میگذارد؟
آیا تأخیر در تحویل تحت پوشش است؟
خسارت مالی ناشی از تأخیر معمولاً جزو پوششهای عادی بیمه باربری نیست. برای مثال، اگر کالا سالم تحویل شود اما به دلیل تأخیر، مشتری معامله را لغو کند، بیمه باربری معمولاً این زیان تجاری را جبران نمیکند؛ مگر آنکه پوشش خاصی بهصورت صریح پذیرفته شده باشد.
چه خسارتهایی معمولاً تحت پوشش نیستند؟
موارد زیر معمولاً در استثنائات بیمه باربری قرار میگیرند، مگر اینکه شرایط خصوصی بیمهنامه خلاف آن را مشخص کرده باشد:
- خسارت عمدی بیمهگذار یا ذینفع
- اعلام اطلاعات نادرست درباره کالا
- حمل کالایی متفاوت با کالای اظهارشده
- بستهبندی ناکافی یا نامناسب
- آمادهسازی نادرست کالا برای حمل
- عیب ذاتی کالا
- پوسیدگی یا فرسودگی طبیعی
- کاهش طبیعی وزن یا حجم
- نشت یا ریزش عادی
- تأخیر در تحویل
- تغییر وسیله نقلیه بدون هماهنگی
- تغییر مسیر یا مقصد بدون اعلام
- خسارت خارج از مدت اعتبار بیمهنامه
- حمل کالای ممنوع یا غیرقانونی
- خسارتهای جنگ، شورش یا آلودگی هستهای، مگر در صورت وجود پوشش خاص
بیمه باربری تضمین نمیکند که هیچ خسارتی رخ ندهد. شرکت بیمه فقط خسارتی را بررسی میکند که علت آن در محدوده خطرات بیمهشده باشد.
شرایط عمومی دریافت بیمه باربری مدیربار
خودرو باید وانت، نیسان یا خاور باشد
در حال حاضر، مدیربار برای کامیون تک، کامیون جفت، تریلی، کشنده، کفی و سایر خودروهای سنگین بیمه باربری ارائه نمیکند.
ارزش بار باید حداکثر ۲ میلیارد تومان باشد
این سقف به معنای بیمه خودکار همه محمولهها تا مبلغ ۲ میلیارد تومان نیست. مبلغ سرمایه بیمه باید بر اساس ارزش واقعی کالای همان سفارش تعیین شود.
ارزش واقعی کالا باید اعلام شود
کماظهاری ارزش بار میتواند باعث کاهش مبلغ قابل پرداخت شود. از طرف دیگر، اعلام مبلغ بیشتر از ارزش واقعی کالا به معنای دریافت خسارت بیشتر از زیان واقعی نیست.
نوع کالا باید دقیق ثبت شود
عبارتهای کلی مانند «لوازم»، «بار فروشگاهی» یا «وسایل منزل» همیشه برای ارزیابی ریسک کافی نیستند. اقلام اصلی و ارزشمند باید مشخص شوند.
مبدا، مقصد و مسیر باید اعلام شود
پوشش بیمه بر اساس مسیر ثبتشده در بیمهنامه ارائه میشود. تغییر مقصد، توقف غیرمتعارف یا انتقال بار به خودرو دیگر باید بررسی شود.
بستهبندی باید متناسب با کالا باشد
نوع بستهبندی یکی از عوامل مهم در ارزیابی ریسک و تعیین نرخ حق بیمه است. بیمه آسیا نیز نوع بستهبندی را از عوامل مؤثر بر احتمال وقوع و شدت خسارت معرفی کرده است.
بیمهنامه باید قبل از حرکت صادر شود
بیمهنامهای که پس از شروع حمل یا بعد از وقوع حادثه درخواست شود، خسارت قبلی را پوشش نمیدهد.
کالا باید قابلیت بیمهشدن داشته باشد
پذیرش بعضی کالاها ممکن است به شرایط خاص، فاکتور، بستهبندی ویژه یا تأیید شرکت بیمهگر نیاز داشته باشد.
مدارک و اطلاعات موردنیاز برای صدور بیمه
برای بررسی و صدور بیمه باربری معمولاً اطلاعات زیر دریافت میشود:
- نام و مشخصات بیمهگذار
- مشخصات ذینفع در صورت تفاوت
- شماره تماس
- نوع دقیق کالا
- تعداد بستهها یا اقلام
- ارزش واقعی محموله
- فاکتور یا پیشفاکتور
- نو یا دستدوم بودن کالا
- نوع بستهبندی
- مبدا بارگیری
- مقصد تخلیه
- تاریخ حمل
- نوع وسیله نقلیه
- مشخصات خودرو در صورت نیاز
- پوششهای اضافی درخواستی
شرکتهای بیمه ممکن است برای صدور بیمهنامه، فرم پیشنهاد و تصویر فاکتور یا پیشفاکتور را بررسی کنند و پس از تعیین نرخ، مبلغ حق بیمه را اعلام کنند.
جدول قیمت بیمه باربری در سال ۱۴۰۵
هزینه بیمه باربری نرخ ثابت و یکسانی برای همه کالاها ندارد. ارزش بار، نوع کالا، خودرو، مسیر، بستهبندی، پوششهای اضافی و فرانشیز بر مبلغ نهایی اثر میگذارند.
بیمه ایران در صفحه بیمه حمل و نقل کالای داخلی، نرخ مرجع ۰٫۹۲ در هزار را برای پوشش محدود حادثه و آتشسوزی و نرخ ۳٫۵ در هزار را برای پوشش تمامخطر داخلی درج کرده است.
جدول زیر یک نمونه محاسبه برای برآورد هزینه در سال ۱۴۰۵ است و تعرفه قطعی مدیربار یا تمام شرکتهای بیمه محسوب نمیشود.
فرمول نمونه محاسبه
حق بیمه تقریبی = ارزش محموله × نرخ بیمه
برای مثال، اگر ارزش محموله ۵۰۰ میلیون تومان و نرخ ۰٫۹۲ در هزار باشد:
۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ × ۰٫۰۰۰۹۲ = ۴۶۰٬۰۰۰ تومان
مبلغ نهایی ممکن است با توجه به نوع کالا، مسیر، تخفیف، فرانشیز، شرایط قرارداد، پوششهای اضافی و تصمیم شرکت بیمهگر کمتر یا بیشتر باشد.
عوامل مؤثر بر هزینه بیمه اسباب کشی و باربری
ارزش اثاثیه یا کالا
هرچه ارزش اظهارشده بیشتر باشد، مبلغ حق بیمه نیز معمولاً افزایش پیدا میکند.
نوع کالا
کالاهای شکستنی، حساس، گرانقیمت، دستدوم یا دارای احتمال سرقت بیشتر، ریسک متفاوتی دارند.
تعداد وسایل و بستهها
تعداد زیاد اقلام، نبود فهرست دقیق یا وجود بستههای متعدد میتواند بررسی ریسک و خسارت را پیچیدهتر کند.
نوع وسیله نقلیه
وانت روباز، نیسان مسقف و خاور مسقف سطح محافظت یکسانی در برابر باران، سقوط و برخورد ندارند.
مسافت و مسیر حمل
حمل کوتاه درون شهری با حمل بین شهری طولانی از نظر مدت قرارگرفتن بار در معرض خطر یکسان نیست.
نوع بستهبندی
کارتن مناسب، پالت، پتوپیچ، ضربهگیر، تسمهکشی و مهار صحیح بار میتواند احتمال و شدت خسارت را کاهش دهد.
پوششهای انتخابی
اضافهکردن پوشش بارگیری، تخلیه، شکستگی، سرقت یا عدم تحویل میتواند حق بیمه را افزایش دهد.
میزان فرانشیز
فرانشیز بخشی از خسارت است که بر اساس بیمهنامه بر عهده بیمهگذار باقی میماند. بیمه ارزانتر با فرانشیز بسیار بالا ممکن است هنگام خسارت انتخاب مناسبی نباشد.
چگونه هزینه بیمه باربری را کنترل کنیم؟
کاهش هزینه نباید با حذف پوشش ضروری یا اعلام ارزش کمتر از واقعیت انجام شود. برای انتخاب اقتصادیتر میتوان اقدامات زیر را انجام داد:
- ارزش کالا را دقیق و مستند اعلام کنید.
- فقط پوششهای متناسب با نوع بار را انتخاب کنید.
- برای بار حساس از بستهبندی مناسب استفاده کنید.
- خودروی متناسب با حجم و حساسیت بار انتخاب کنید.
- اقلام گرانقیمت را جداگانه فهرست کنید.
- شرایط و فرانشیز چند پیشنهاد بیمه را مقایسه کنید.
- از اعلام عناوین کلی برای کالا خودداری کنید.
- مبدا، مقصد و تاریخ حمل را دقیق اعلام کنید.
- قبل از حرکت از کالا و بستهبندی عکس تهیه کنید.
ارزانترین بیمهنامه الزاماً بهترین بیمهنامه نیست. ابتدا باید خطرات موردنیاز بررسی و سپس قیمت شرکتها مقایسه شود.
مقایسه شرکتهای ارائهدهنده بیمه باربری
شرکتهای مختلفی در ایران بیمه حمل کالا ارائه میکنند. جدول زیر مقایسهای کلی از برخی شرکتهایی است که در وبسایت رسمی خود بیمه باربری را معرفی کردهاند.
این جدول به معنای همکاری قطعی مدیربار با تمام شرکتهای نامبرده نیست. نام شرکت بیمهگر سفارش باید هنگام استعلام مشخص شود.
برای مقایسه شرکتهای بیمه به چه مواردی توجه کنیم؟
- فهرست خطرات اصلی
- پوشش بارگیری و تخلیه
- پوشش شکستگی
- شرایط سرقت
- پوشش عدم تحویل
- میزان فرانشیز
- استثنائات
- سقف تعهد
- روش تعیین ارزش کالا
- مدارک لازم برای خسارت
- نحوه دسترسی به کارشناس خسارت
- مبلغ نهایی حق بیمه
مقایسه صرف قیمت میتواند گمراهکننده باشد. ممکن است بیمهنامه ارزانتر، خطر مهمی را که بار شما با آن مواجه است پوشش ندهد.
مراحل دریافت بیمه باربری از مدیربار
- نوع بار را اعلام کنید.
- ارزش واقعی محموله را مشخص کنید.
- مبدا، مقصد و تاریخ حمل را ارائه دهید.
- نوع خودرو را از میان وانت، نیسان یا خاور اعلام کنید.
- مشخص کنید بیمه را مستقل یا همراه حمل میخواهید.
- فاکتور یا مدرک ارزش کالا را در صورت نیاز ارائه دهید.
- پوششهای اصلی و اضافی را بررسی کنید.
- مبلغ حق بیمه و فرانشیز را کنترل کنید.
- نام شرکت بیمهگر و ذینفع را بررسی کنید.
- بیمهنامه را پیش از شروع حرکت دریافت کنید.
در صورت وقوع خسارت چه اقدامی انجام دهیم؟
پس از حادثه باید از گسترش خسارت جلوگیری و مدارک لازم حفظ شود.
- حادثه را در سریعترین زمان اعلام کنید.
- از محل حادثه و کالا عکس و فیلم بگیرید.
- بستهبندی آسیبدیده را نگه دارید.
- بدون هماهنگی، کالای خسارتدیده را تعمیر یا دورریز نکنید.
- در تصادف یا سرقت، گزارش پلیس دریافت کنید.
- بیمهنامه، بارنامه، فاکتور و فهرست کالا را حفظ کنید.
- امکان بازدید کارشناس بیمه را فراهم کنید.
- خسارت را دقیق و بدون اغراق اعلام کنید.
راهنمای رسمی بیمه پاسارگاد نیز اعلام بهموقع خسارت، ارائه بارنامه، فاکتور، صورت بستهبندی و گزارش مقامات انتظامی در حوادث مرتبط را از مدارک مهم بررسی خسارت معرفی میکند.
مدارک معمول دریافت خسارت بیمه باربری
با توجه به نوع حادثه ممکن است مدارک زیر درخواست شوند:
- فرم اعلام خسارت
- بیمهنامه و الحاقیهها
- بارنامه یا مدرک حمل
- فاکتور خرید یا فروش
- فهرست اقلام و بستهبندی
- عکس و فیلم بار
- گزارش پلیس
- گزارش آتشنشانی
- صورتجلسه حادثه
- گزارش راننده
- گواهی عدم تحویل
- گزارش کارشناس بیمه
- مدارک هویتی بیمهگذار یا ذینفع
- اطلاعات حساب دریافتکننده خسارت
فهرست نهایی مدارک بر اساس نوع حادثه و مقررات شرکت بیمهگر تعیین میشود.
چرا اعلام ارزش واقعی بار اهمیت دارد؟
سقف ۲ میلیارد تومان به این معنا نیست که همه محمولهها بهصورت خودکار تا این مبلغ بیمه میشوند. سرمایه درجشده در بیمهنامه باید با ارزش واقعی محموله متناسب باشد.
اگر ارزش واقعی بار یک میلیارد تومان باشد اما فقط ۵۰۰ میلیون تومان بیمه شود، ممکن است مبلغ خسارت نیز متناسب با سرمایه بیمهشده کاهش پیدا کند.
در مقابل، اگر ارزش یک محموله ۵۰۰ میلیون تومان باشد و مبلغ بیشتری اعلام شود، بیمهگذار نمیتواند بیشتر از خسارت واقعی دریافت کند.
برای کالاهای تجاری بهتر است فاکتور، پیشفاکتور یا مدرک قابل استناد ارائه شود. برای اثاثیه دستدوم یا اقلام فاقد فاکتور نیز باید روش ارزیابی ارزش پیش از صدور بیمهنامه مشخص شود.
